저축하지 않는 미국인 많아.
'라이프스타일 크립(lifestyle creep)'은 소득이 증가함에 따라 더 많은 돈을 지출하는 생활 패턴입니다. 연 소득이 10만 달러 이상인 미국인의 절반 이상이 라이프스타일 크립 형 월급쟁이 생활을 하고 있다고 답했습니다. 사람들이 더 많은 돈을 벌수록 더 많은 지출을 시작하면서 현재의 행복을 우선하고 미래의 재정적 안정에는 둔감한 것이죠.
Unsplash의Mathieu Stern
더 많은 것을 얻고자 하는 사람들의 일상적인 비용 지출은 10명 중 6명의 정신 건강에 부정적인 영향을 미칩니다. 많은 미국인이 금융 이해력이 부족하고 미래를 위한 저축이나 계획에 어려움을 겪고 있습니다. 젊은이들은 현실적 벽에 대한 낙담과 즉각적인 즐거움에 대한 욕구로 인해 보복성 소비를 합니다. 높은 물가, 인플레이션, 저축 부족은 재정적 어려움과 신용카드 의존도를 높이는 원인이 됩니다. 많은 사람들이 과소비의 결과와 저축의 중요성을 인식하지 못하고 있습니다.
특히 젊은이들 사이에서 복수를 위한 지출은 은퇴할 때까지 충분한 돈이 없을 것이라는 낙담감에 대한 반응입니다. 이러한 사고방식은 책임감 있는 은퇴 계획의 필요성을 무시합니다. 과소비는 정서적 욕구가 충족되지 않아 충동적인 구매로 이어지고 부채가 누적되는 결과로 이어질 수 있습니다.
정서적 웰빙과 재정적 웰빙의 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 예산 범위 내에서 자신을 대하고 필요의 우선순위를 정하며 예상치 못한 지출에 대비하는 것이 필요합니다. 가치 기반 지출은 돈이 어디에 쓰이는지 평가하고 비용을 개인의 가치에 맞게 조정하는 것을 포함합니다. 이 접근 방식은 개인이 현재를 즐기는 것과 미래를 위한 저축 사이의 균형을 찾는 데 도움이 됩니다.
비상금 저축이 부족하고 이자율이 높은 신용카드에 의존하는 것은 재정 불안정의 원인이 되며, 월급쟁이 생활의 악순환을 끊기 어렵게 만듭니다. 이러한 어려움을 극복하기 위해서는 재정적 이해력과 계획이 필수적입니다.
More than half of Americans with an income of $100,000 a year or higher say they’re living paycheck to paycheck due to lifestyle creep. This sneaky behavioral phenomenon occurs when people start spending more as they make more money, leading to a trade-off between present happiness and future financial security.
Americans with an income of $100,000 or higher are living paycheck to paycheck due to lifestyle creep. Lifestyle creep is the pattern of spending more money as income increases. People’s desire for acquiring more is rooted in the need for perceived value and societal benchmarks. Paying for everyday expenses negatively impacts the mental health of six out of ten people. Many Americans lack financial literacy and struggle to save or plan for the future. Young adults engage in revenge spending due to discouragement and the need for immediate enjoyment.
Higher prices, inflation, and lack of savings contribute to financial struggles and reliance on credit cards.
Lifestyle inflation and lifestyle creep can be detrimental to financial security, as people’s spending habits increase along with their income. This leads to a scarcity mindset and difficulty in saving for the future.
The lack of financial education and literacy exacerbates the problem, with many individuals unaware of the consequences of overspending and the importance of saving.
Revenge spending, particularly among young adults, is a response to feeling discouraged and believing they will never have enough money to retire. This mindset neglects the need for responsible retirement planning.
Overspending can be a result of emotional needs not being met, leading to impulsive purchases and accumulating debt.
Balancing emotional and financial well-being is crucial. It is acceptable to treat oneself within a budget and prioritize needs while being prepared for unexpected expenses.
Value-based spending involves evaluating where money is being spent and aligning expenses with personal values. This approach helps individuals find a balance between enjoying the present and saving for the future.
Lack of emergency savings and reliance on credit cards with high interest rates contribute to financial instability and make it challenging to break the cycle of living paycheck to paycheck. Financial literacy and planning are essential to overcoming this struggle.